Kredyt i Ty!

Konsolidacja kredytów konsumpcyjnych

Spłata kredytu gotówkowego, zadłużenie na karcie kredytowej, rata za samochód – dość łatwo można pogubić się obsługując kilka kredytów jednocześnie. Banki proponują wygodne rozwiązanie – konsolidację kredytów konsumpcyjnych.

Konsolidacja to nic innego jak połączenie kilku kredytów w jeden. Dzięki temu zamiast kilku  płacimy jedną ratę miesięczną. Kredyt konsolidacyjny pozwala też wydłużyć okres kredytowania, co w konsekwencji może zmniejszyć miesięczne obciążenia naszego portfela. W ten sposób łączyć możemy raty za samochód, kredyt gotówkowy, zadłużenie na karcie kredytowej czy inny kredyt konsumpcyjny (np. ratalny).

Banki oferują też kredyty konsolidacyjne, których zabezpieczeniem jest hipoteka. Wśród łączonych kredytów znajduje się więc również kredyt hipoteczny. W przypadku konsolidacyjnych kredytów konsumpcyjnych takie zabezpieczenie nie występuje. Maksymalna kwota takiego kredytu uzależniona jest głównie od naszej zdolności kredytowej, ale banki ustalają górne progi. Przykładowo Kredyt Bank zaoferuje maksymalnie 100 tys. zł, Getin Bank 20 tys. zł więcej, a w Eurobanku możemy skonsolidować kredyty o maksymalnej wartości nawet 150 tys. zł.

Oprócz wniosku i dokumentów o źródle i wysokości dochodów, klient z reguły musi przedstawić w banku dokument potwierdzający, że kredyty, które mają zostać skonsolidowane, rzeczywiście są spłacane. Taki dokument powinien zawierać numer rachunku kredytowego, na który trafią pieniądze z kredytu konsolidacyjnego. Może to być np. umowa kredytu, zaświadczenie z banku czy harmonogram spłaty. W przypadku informacji o wysokości zadłużenia banki zadowalają się najczęściej oświadczeniem klienta. Warto jednak wiedzieć, że banki w każdej chwili mogą zweryfikować prawdziwość takiego oświadczenia w Biurze Informacji Kredytowej, które gromadzi dane o stanie naszych zobowiązań.

Na podstawie informacji o saldzie zadłużenia, preferowanego przez klienta okresu spłaty i wysokości oprocentowania, bank ustali nową miesięczną ratę.

Skonsolidowanie zadłużeń jest dobrym rozwiązaniem w momencie, gdy miesięczne raty zaczynają nas przerastać. Konsolidacja może znacznie odciążyć domowy budżet. Pamiętajmy jednak, że aby zmniejszyć wysokość raty, musimy jednocześnie wydłużyć okres spłaty kredytu. Oprocentowanie konsumpcyjnych kredytów konsolidacyjnych nie odbiega bowiem od odsetek, jakie pobierane są w przypadku standardowych kredytów gotówkowych.
Przy okazji niektóre banki oferują możliwość pożyczenia dodatkowej kwoty na dowolny cel, np. 10 proc. wartości kredytu. Ile możemy pożyczyć ponad spłatę starych kredytów, zależeć będzie od stosunku naszego aktualnego zadłużenia do naszej zdolności kredytowej.
Niektóre banki nie wprowadziły specjalnego kredytu konsolidacyjnego, w zamian proponując klientom możliwość zaciągnięcia zwykłego kredytu gotówkowego, który również można przeznaczyć na spłatę poprzednich długów wobec banków. Należy jednak pamiętać, że duża dostępność kredytów gotówkowych i ograniczone do minimum formalności wiążą się z reguły z wysokim oprocentowaniem.